Assurance de prêt immobilier : essentielle pour l’acquisition d’un bien

Pour obtenir une offre de prêt immobilier, il est obligatoire de souscrire à un contrat d’assurance hypothécaire. Dans cet article, nous parlons en détail de la souscription d’une assurance hypothécaire.

Qu’est-ce que l’assurance de prêt immobilier ?

Dernière étape d’un nouveau contrat d’achat d’un bien immobilier, l’assurance emprunteur est là pour sécuriser votre achat. Elle vous accompagne durant votre prêt en garantissant le remboursement des échéances du crédit immobilier à votre place en cas de problème (maladie, accident, perte d’emploi, etc.). Si vous avez la moindre interrogation sur ce type d’assurance, n’hésitez pas à contacter un assureur d’emprunt immobilier. Ce dernier saura vous guider et vous conseiller dans vos démarches.

Les niveaux de garanties de l’assurance emprunteur

En fonction du contrat d’assurance, plusieurs niveaux de garanties peuvent vous être proposés. Vous disposez ainsi des principales garanties qui sont :

• La garantie décès
• La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Ensuite, il existe des garanties supplémentaires comme l’invalidité permanente totale ou partielle, l’invalidité temporaire totale ou partielle, ou la perte d’emploi.

Assurance de prêt immobilier : son prix moyen

Le prix de l’assurance est l’un des critères les plus importants lorsqu’on décide de souscrire une assurance pour une offre de prêt hypothécaire. Le coût total d’une assurance de prêt immobilier dépend de nombreux critères, les principaux étant :

• Le type d’assurance qui peut être collective ou individuelle
• Le type d’hypothèque qui peut être remboursable, relais, in fine, etc.
• Le type de cotisation qui peut être variable ou constante
• Les garanties et les options que vous avez choisies
• Le montant assuré
• Votre profil, c’est-à-dire votre âge, votre âge, votre santé, etc.

Si l’assurance choisie vous revient trop cher, pas de soucis, il est possible de résilier son assurance de prêt immobilier en seulement 3 étapes ! Vous pourrez ainsi par la suite souscrire à une assurance qui rentrera plus dans votre budget.

Calculer le coût de cette assurance : on vous guide

Vous recevrez toutes les informations nécessaires pour évaluer le montant lorsque vous demanderez un devis pour souscrire une assurance. Parmi les informations essentielles fournies par le devis, il y a :

• Les mensualités du capital assuré.
• Le taux annuel d’assurance, qui est le taux qui est appliqué à votre capital assuré pour le calcul des mensualités. Le taux indiqué est appelé taux « moyen » si vous avez opté pour des cotisations variables.
• Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA), qui vous permet de savoir quelle part de votre crédit immobilier total, vous payez pour assurer.
• Le coût total sur la durée du crédit immobilier,
• Le TAEG (taux annuel en pourcentage), qui comprend le coût de l’emprunt et de l’assurance du véhicule.

Les garanties obligatoires pour l’assurance de prêt

La garantie décès, souvent associée à une garantie de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), constituent les garanties obligatoires pour l’assurance de prêt immobilier. En cas d’incapacité justifiée de rembourser le prêt, le contrat d’assurance prévoit que l’assureur rembourse le capital restant dû des échéances du prêt. En conséquence, les héritiers peuvent conserver le patrimoine immobilier.

Changer d’assurance de prêt, c’est possible !

Grâce à la loi Lemoine 2022, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment.  Les emprunteurs n’ont plus besoin d’attendre l’échéance annuelle. En effet, les emprunteurs sont libres d’opter pour un nouveau contrat d’un assureur concurrent dès qu’ils le désirent.

Avant d’obtenir un emprunt pour un projet immobilier, les banques exigent une souscription assurance de prêt immobilier. Cela leur permet de limiter au maximum le risque de non-remboursement.